Egészségbiztosítás – a vállalkozói hatékonyság egyik záloga

Egészségbiztosítás – a vállalkozói hatékonyság egyik záloga

Egyéni vállalkozóként biztosan Te is folyamatosan jelen vagy és dolgozol a cégedben. Miközben fejleszted a vállalkozásod, a saját tevékenységed révén is szerzel új ügyfeleket, bevételt.

Ha így van, elsődleges Számodra, hogy:

  • minél jobban megtérüljön a befektetett munkád,
  • minél kevesebb legyen a kieső időd,
  • a betegségek, egészségügyi problémák ne hátráltassanak a fejlődésben.

Hogyan tudod kihozni maximumot a vállalkozásodból?

A konkrét célok és stratégia mellett a siker kulcsa, hogy hatékony legyél a mindennapokban, ehhez pedig szükséges, hogy az idődet valóban a tevékenységedre és a napi feladataidra tudd fordítani.

De mi van akkor, ha lebetegszel vagy balesetet szenvedsz, és kiesel a munkából?

Ilyenkor orvosi vizsgálatokra és kezelésekre kell járnod, és lehet, hogy kivizsgálásra is szükséged van.

Az állami egészségügyben viszont egyre növekvő várólistákra számíthatsz, sok esetben már egy orvosi konzultációra is heteket vagy egy-két hónapot kell várni, nem beszélve az MR vagy CT vizsgálatokról és a kisebb-nagyobb műtétekről.

Hogyan tudod feloldani ezt a helyzetet?

Ha egészségbiztosítással rendelkezel, a Számodra szükséges egészségügyi ellátást bármikor néhány napon belül eléred, és meg tudod őrizni az egészséged. Az utóbbi azért is fontos, mert a megelőző szűrésekkel ki tudod védeni a krónikus betegségeket.

Ha pedig akut panaszod van, nem kell heteket, hónapokat várnod, míg ellátást és valódi segítséget kapsz.

Mit ad az egészségbiztosítás?

Az egészségbiztosítás egy szolgáltatást nyújtó biztosítás, azaz eltér a megszokott biztosításoktól.

Nem úgy működik, hogy a baj esetén kifizet egy összeget, hanem szolgáltatást nyújt, amikor szükséged van rá.

Ha olyan panaszaid vannak, mint például gyomorfájás, allergia, megfázás vagy akár ízületi probléma, egy központi telefonszámon időpontot tudsz egyeztetni a megfelelő szakorvoshoz, és még tanácsot is adnak, hogyan érdemes elindulnod a vizsgálatokkal.

Előfordulhat, hogy szeretnél egy teljes laborra elmenni vagy zúg a füled és egy koponya MR-t javasol a háziorvosod. Ha ír egy beutalót, néhány napon belül erre a vizsgálatra is el tudsz menni, és nem kell sorban állnod a szakorvosi rendelőben.

Ha pedig olyan problémával küzdesz, amelynek kapcsán ambuláns vagy egynapos műtétet javasolnak – lehet szó akár egy anyajegy levételéről, szemészeti beavatkozásról vagy akár csípőprotézis műtétről –, ezt is meg tudod oldani az egészségbiztosításon belül.

Röviden, a magánorvosi ellátást nyújtó egészségbiztosítás nagyban megkönnyíti az életed, és minimális kieső idővel tudod karbantartani az egészséged és megelőzni a krónikus betegségeket.

Több biztosító is kínál megoldást ezen a téren, különböző szintű programokkal. Ha Te is tudatosan gondolkodsz és előre szeretnél gondoskodni az egészségügyi ellátásodról vállalkozóként, keress nyugodtan emailen vagy telefonon!

Tervezz tudatosan a válság idején is!

Tervezz tudatosan a válság idején is!

Avagy: Miért és mibe érdemes befektetned 2022-ben?

A két évvel ezelőtt kibontakozó, világméretű változásokat mindannyian megtapasztaltuk, a munkaerőpiacon és gazdasági-pénzügyi életben egyaránt.

Ezzel egyidőben a befektetések terén különböző hozzáállások mutatkoztak. Azok esetében, akiknek az élethelyzete gyökeresen megváltozott – elvesztették munkahelyüket, rövid idő alatt váltaniuk kellett és egy új egyensúlyt teremteni az életükben –, a megtakarítások másodlagos szerepet kaptak, és jó esetben a meglévő, rendszeres programjaikat tudták folytatni.

Növekedett viszont a megtakarítási hajlandóság azok körében, akik stabil, számukra elfogadható szinten tudták folytatni az életüket.

Sokan épp 2020-ban döntöttek először úgy, hogy a hosszú távú terveiket is komolyan veszik.

Az elmúlt másfél évben az alábbi visszajelzéseket kaptam ügyfeleimtől, akik így döntöttek:

  • A koronavírustól függetlenül ugyanakkor lesz nagykorú a gyermekem/unokám, és kötelességem gondoskodni róla, hiszen egyre közeledik ez az idő.
  • Az utóbbi egy év megmutatta, milyen fontos, hogy legyenek hozzáférhető tartalékaim, és később, nyugdíjas koromban ez ugyanígy elengedhetetlen lesz.
  • Ha most nem indítom el, később sem fogom könnyebben elkezdeni az aktív pihenőidőmre történő felkészülést. Mindig lesznek kihívások.

Az öngondoskodás terén hazánkban több évtizedes lemaradást kell „behoznunk”. A 20. század második felében társadalmilag egy olyan hozzáállás alakult ki, mellyel az emberek többsége kívülről várta a pénzügyi helyzete és a jövője megoldását. S ez látszólag működött is, hiszen nem volt jellemző a napjainkban elterjedt céltudatosság, jövőtervezés, így alacsonyabbak voltak az igények is.

A szociális háló fokozatos megszűnésével azonban – már ami a nyugdíjakat és az oktatás támogatását jelenti – egyre inkább csak magunkra számíthatunk a jövőnk megalapozásában.

Miért fektessük be a pénzünket, ahelyett, hogy a bankban vagy a „párnánk alatt” tartanánk?

Az elmúlt évtizedben tanúi voltunk a banki betéti kamatok csökkenésének, miközben a költségek ugyanúgy megmaradtak. Másszóval: ha bankban tartjuk a pénzünket, számíthatunk arra, hogy a felmerülő díjak és az infláció miatt az folyamatosan veszít az értékéből. Ha pedig újra használnánk a pénzünket, egy adott szint után csak plusz költséggel juthatunk hozzá.

Éppen ezért érdemes csak a következő néhány – kb. 4-6 – hónapra szóló tartalékainkat a bankban tartani.

Ha úgy döntünk, hogy otthon tartjuk a megtakarításaink egy részét, a pénz folyamatos romlása miatt el kell fogadnunk, hogy ebben az esetben is egyre kevesebb lesz az értéke és a vásárlóereje.

Mibe fektessünk, hogy megőrizzük és növeljük a pénzünk értékét?

Választhatunk pénz- és vagyoni értékek között:

  • Pénzértékeknek minősülnek a folyószámlán lévő keretek, a bankbetétek, az állam- és vállalati kötvények. Fontos látnunk, hogy ezek közvetlenül leképezik az adott pénznem aktuális értékét, így az infláció is direkt módon hat rájuk.

Nyilvánvalóan így is használjuk őket, de a bevételeink, megtakarításaink elosztásánál annyit érdemes ebben az irányban elhelyeznünk, ami a rövid távú megélhetésünkhöz szükséges lehet, vagy ami után például állami támogatásra számíthatunk. Ilyen megtakarítás a babakötvény is, amelyre korábban legfeljebb évi 6.000, 2022-től pedig 12.000 Ft állami kamatbónuszra is számíthatunk.

Egy másik megtérülő pénzérték a minőségi életbiztosítás.

Mikor tekinthetünk minőséginek egy megtakarítás alapú életbiztosítást?

Fontos, hogy alacsony és tisztán átlátható költségek mellett stabil nyereséget hozzon a befektetés, és magas szintű életbiztosítási védelmet nyújtson a program. Plusz előnyt jelent, ha emellett hosszú távra is garantál egy adott hozamot a biztosító. Mivel sok szempontot kell figyelembe venni, érdemes szakember segítségét kérni a választásban. 

  • Vagyoni értékeink közé tartoznak a részvények, az ingatlan és a nemesfémek, így például az arany. Ezekre jellemző, hogy hosszú távon is megőrzik, jó esetben növelik az értéküket, és az egyes pénznemek értékváltozásaitól függetlenül stabil hátteret, vagyont jelentenek. Az értékük rövidtávon ugyanúgy változhat – ha megnézzük pl. az aranyat, láthatjuk, hogy napi szinten és rövid időn belül is komoly ingadozásoknak van kitéve –, hosszú távon viszont stabilitást és növekedési potenciált jelentenek.

Ha közép- és hosszútávú befektetésben gondolkodunk, a vagyoni értékek kiemelt szerepet kapnak.

A megfelelő portfólió kialakításában itt is érdemes szakember segítségét kérni, és a befektetések megosztására, a több lábon állásra törekedni.

Öngondoskodási tanácsadóként a célom, hogy ügyfeleimben felébresszem a tudatos tervezés iránti igényt és utat mutassak a befektetések „útvesztőjében”. Az egyéni, családi célok esetén a biztonság kiemelt szerepet kap és ezt alapul véve választjuk ki azokat a programokat, portfóliókat, amelyekkel optimalizálni tudjuk az nyereséget.

A kockázatvállalási hajlandóság és a konkrét célok alapján a stabil, vagyonkezelt részvénykosarak, egyedi részvények, az arany és a digitális eszközök kombinációját állítjuk össze.

Ha magánemberként vagy vállalkozóként a saját portfóliódat tervezed felépíteni és kérdéseid merülnek fel a témában, a teveli.zsanett@tudatostervezes.hu emailcímen örömmel állok rendelkezésedre. Ha meglévő befektetéseid, életbiztosításaid kapcsán merül fel kérdésed, szintén szívesen segítek, egy díjmentes konzultáció keretében.

Tudatos döntéseket és sikeres évet kívánok!

 

Teveli Zsanett

Független pénzügyi tanácsadó

Hogyan használd hatékonyan a befektetési csatornákat a jövőtervezésre?

Hogyan használd hatékonyan a befektetési csatornákat a jövőtervezésre?

Avagy: Az államkötvénytől a kriptovalutákig

Az elmúlt egy évben az egyik slágertéma a kriptobefektetések. Egyre többen fektetnek be „kriptopénzekbe”, melyek száma több mint tízezerre rúg. Míg 2019-ben szinte minden hír a Magyar Állampapír Pluszról szólt, ami a megszokottnál magasabb kamattal adott megtakarítási lehetőséget a magyar államkötvényekbe, addig 2020 tavaszától a részvények és a kriptovaluták kerültek előtérbe. Ez utóbbiak fokozatosan nyertek teret az elmúlt években.

A Covid-időszak elejétől a részvénypiac zuhanásai és újbóli növekedései komoly spekulatív potenciált jelentett, s éppen ezek az ingadozások és az EUR/USD árfolyamváltozásai el is riasztottak sokakat a hagyományos tőzsdei befektetésektől.

Alternatívanként a „menekülő valuták” – a kriptopénzek, coinok – és a nemesfémek kerültek előtérbe. Az arany árfolyama 2011 óta először újra elérte a 2000 USD/uncia árfolyamot, és e körül ingadozik azóta is kisebb-nagyobb mértékben.

A kriptovaluták közül a Bitcoin, a legnagyobb piaci kapitalizációjú pénzeszköz volt a sláger, az árfolyama többszörös növekedést mutatott 2020-ban, a többi kriptopénz pedig eltérő arányban követi a BTC mozgását.

Mi a jó megoldás? Fektessünk csak kriptovalutákba, és engedjük el a hagyományos csatornákat?

A válasz egyértelműen NEM.

A kriptopénzeknek mára tényleges és megfogható szerepe van a pénzügyi befektetések piacán, de nyilvánvaló az is, hogy még mindig gyermekkorukat élik és rendkívül nagy a volatilitásuk és a kockázatuk. Azaz a spekulatív befektetések közé tartoznak.

Pénzügyi mentorként úgy gondolom, a spekulatív, magasabb nyereséget megcélzó befektetéseknek ugyanúgy helye van a portfóliónkban, mint a közepes kockázatú és az abszolút biztonságos, garantált hozamú megtakarításoknak.

Alakítsd ki saját portfóliódat a Te igényeid és lehetőségeid szerint!

A személyes portfóliódat alapvetően meghatározzák a saját céljaid, nyereségre irányuló elvárásaid és kockázattűrésed.

Ha jobban bírod a kockázatot, nyilván nagyobb részt fognak kitenni az egyedi részvények és a kriptopénzek.

Ha pedig biztonsági játékos vagy, egy kiegyensúlyozott, garantált hozamú csatornákat is kihasználó stratégia a jó megoldás Számodra.

Bármennyire kecsegtető is a magas hozam, ez nagyobb veszteséggel is járhat, így egy kiegyensúlyozott, több lábon álló portfólió hosszú távon kiszámíthatóbb és tervezhetőbb megoldást nyújt a céljaid elérésére.

A konkrét tervezésnél érdemes szakértő tanácsát is kikérned, mert a pénzügyi befektetések témája külön szakma, így a tudatos tervezéshez számos háttérinformációra lesz szükséged.

Ha szeretnél egy teljes körű, céljaidra szabott és rugalmas tervet kialakítani, fordulj hozzánk bizalommal! A garantált hozamú befektetésektől a részvényekig és a kriptovalutákig átfogó segítséget nyújtunk.

Lépj kapcsolatban velünk és vedd igénybe októberi díjmentes konzultációnkat!

Építs több lábat és kerüld el a hullámvasutazást katás vállalkozóként!

Építs több lábat és kerüld el a hullámvasutazást katás vállalkozóként!

Téged hogyan érintett az elmúlt másfél év gazdasági válsága?

Csökkentek a bevételeid 2020-21-ben? Gondot okozott a visszaesés a mindennapi életedben?

Ha a válaszod igen: van megoldás, és a jövőben kisimíthatod az ehhez hasonló hullámokat.

Hogyan tudod ezt megtenni?

Független pénzügyi lábak építésével, amelyek külön csatornán, egymást kiegészítve alapozzák meg anyagi biztonságod.

Hova fektesd be a pénzed, hogy stabil lábakat tudj építeni?

A pénzügyi világ útvesztőjében fontos szempont, hogy hiteles szakembertől kérj tanácsot. Nem vagy egyedül a döntéseidben.

Egy azonban biztos: a saját prioritásodat a biztonság és a kockázatvállalás terén ne add fel!

Mivel stabil lábakat akarsz építeni, a biztonság és a kockázatok megosztása alapvetően fontos. Persze az arányok egyénileg eltérhetnek.

Milyen irányban tudsz elindulni?

A Számodra megfelelő portfólió kialakításakor több csatorna is felmerülhet:

  1. Biztosítás alapú megtakarítások

Itt 100% biztonságot, tőke- és hozamgaranciát is elérhetsz, a klasszikus életbiztosítások esetén.

Ha a biztosítás alapú megtakarításodat jól választod ki, nem kell egy vagyont kifizetned a biztosítás és a befektetés költségeire. Garanciát és a megtérülés biztonságát a klasszikus élet- és nyugdíjbiztosításoknál érhetsz el, befektetési egységhez kötött – unit-linked – portfóliókon nem.

  1. Tőkepiaci befektetések – részvények, kötvények, befektetési alapok és indexalapok

Ezek egyedi kombinációját, egy saját portfóliót tudsz kialakítani EUR, USD alapon és más pénznemekben. A biztonság és a kockázat egyensúlya végett mindenképp érdemes olyan szakemberrel konzultálnod, akinek rálátása van a pénzügyi piacra és a Te érdekeidet tartja szem előtt a portfólió alakításánál.

A megfelelő összetétel eléréséhez jó döntés lehet a befektetések kombinálása, vagyonkezelt részvénykosarak választása, melyekkel csökkenteni tudod a kockázatot és optimalizálni a nyereséget.

  1. Digitális eszközök, kriptovaluták

Ha nyitott vagy a pénzügyi világban jelenlévő trendekre, nem hagyhatod figyelmen kívül a kriptovalutákat.

Független tanácsadóként azt gondolom, e téren még fontosabb a megfelelő háttértudás megszerzése és szakmai támogatás kérése.

Van-e biztos pont a kriptobefektetésben? Lehet stabil lábat építeni ebben az irányban?

Erről szakmai szinten is megoszlanak a vélemények. Az elmúlt 10 évben közel 20.000 próbálkozás volt e téren, hosszútávú sikert azonban az eszközök, coinok csupán 1/3-a ért el.

De van-e olyan biztonsági faktor, ami mentén nagyobb biztonságot érhetünk el?

A válasz: IGEN.

Mára van olyan digitális eszköz, amely mögött:

  1. valódi háttér, másnéven fundamentum van,
  2. fizikai arany adja a hosszútávú biztonságot és értékállóságot,
  3. jogi szabályozottság és biztonság van,
  4. saját rendszeren, sokkal gyorsabban futnak át a tranzakciók,
  5. az aranytartalék nem korlátot, hanem növekvő lehetőséget jelent a nyereség maximalizálásában.

Az adott kriptovaluta életfázisa is fontos szempont a megtérülésben.

A közép-és hosszútávú megtakarítások mellett mindig rendelkezz legalább 6 havi likvid tartalékkal, ami ilyen időre biztosítja a napi megélhetésed, akkor is, ha az életed és a vállalkozásod nem várt irányban alakul. Ehhez rugalmas, futamidő nélküli befektetésekre van szükséged.

Ha a Te életszínvonaladnak, vállalkozói céljaidnak megfelelő portfóliót szeretnél kialakítani, keress bátran! Augusztusban díjmentes konzultációval segítünk céljaid, anyagi stabilitásod megvalósításában.

Soha ne add fel!

Soha ne add fel!

„Isten mindenkire annyi terhet tesz, amennyit elbír.”

Biztosan ismered ezt a mondást. Most, az egészségügyi és gazdasági világválság kellős közepén ez kemény üzenet, de van benne igazság, és segíthet a hited megerősítésében.

Vállalkozóként mindannyian más cipőben járunk.

Lehet, hogy az elmúlt egy évben visszaesett a forgalmad, és keresed az utat, a kitörési pontokat a növekedéshez és a megújuláshoz.

Vagy azok közé tartozol, akiknek szárnyal a területe, és szinte semmit nem érzel a válságból? Ha online marketinggel foglalkozol, webshopot üzemeltetsz vagy az egészségmegőrzés terén tevékenykedsz, valószínűleg még előnyt is tudsz kovácsolni a helyzetből.

Talán egyike vagy azoknak, akiknek teljesen leállt a vállalkozása, hiszen egy „furcsa szűrő” alapján nem végezheted a munkádat? Teljesen megértelek, ha igazságtalannak érzed ezt a döntést és dühös vagy a korlátozások miatt. És még egyet is értek Veled.

Elsőre „polgárpukkasztó lehet, de hadd osszak meg Veled egy bíztató üzenetet:

Ha elfogadod a kihívást, megerősíted magad és „kaméleonként” alkalmazkodsz a helyzethez, Te lehetsz a valódi nyertese a válságnak.

Még akkor is, ha nem értesz egyet a történtekkel, ez az időszak a legnagyobb lehetőség a tanulásra és a személyes fejlődésre.

Mit tehetsz, hogy győztesként kerülj ki a válságból?
  1. Építsd egy új szinten emberi kapcsolataidat! Van, akivel személyesen is tudsz találkozni, de egy telefonos vagy egy online beszélgetés is megerősítést adhat, hogy nem vagy egyedül és mindig van, akitől segítséget is kaphatsz!
  2. Ha ismered az üzleti kapcsolatépítést, a networkinget, keress fel olyan vállalkozói csoportot, ahol egymás támogatása a cél! A jelenlegi helyzetben ez nagyon nagy kincs! A szakma csúcsa a BNI – Business Network International – ahol profi módon, több évtized alatt kitaposott ösvényen működnek együtt a vállalkozók. Ha még nem jártál ilyen közösségben, keresd fel a BNI oldalát vagy vedd fel a kapcsolatot velem – info@katasvallalkozo.hu –, és segítek a továbblépésben!                                                                     
  3. Keress átmeneti megoldást az anyagi nehézségeid áthidalására! Lehet, hogy ez nem minden esetben áll párhuzamban a főtevékenységeddel és a hosszú távú terveiddel, de segít a válság időszakának túlélésében. Sőt, soha nem tudhatod, az így létrehozott új kapcsolataid mit hozhatnak a jövőben.
  4. Használd ki a korlátozások által „felszabadult” időt és elszigeteltséget a befelé figyelésre! Tudom, hogy patetikusan hangzik, de a tudatos elcsendesedés és befelé figyelés által belső önmagadtól kapsz olyan válaszokat, amelyek a kiutat és az előrelépést jelentik az életedben. Ne félj a csendtől, hanem helyezkedj bele! Válassz ehhez egy olyan módszert, ami hozzád a legközelebb áll! Számomra például a futás vagy séta a szabadban, a meditáció és a zenehallgatás adják meg ezt a jelenlétet.
  5. Keress új utakat és együttműködéseket a tevékenységedben! A jelenlegi helyzetben az egyik leghatékonyabb eszköz a stratégiai partnerség, amelyben társterületeken működő vállalkozókkal tudsz együttműködni, egymás tevékenységét kiegészíteni és kölcsönös ajánlójává válni. Így hatékonyan bővítheted kapcsolati hálódat és konkrét üzletekre is szert tehetsz.
  6. Likvid tartalékaidat mértékkel használd, és hosszú távú terveidet ne add fel! Ha sikerül új utakat találnod a bevételszerzésre, inkább így finanszírozd a megélhetésed, és a csak legvégső esetben nyúlj hozzá közép- és hosszútávú megtakarításaidhoz! Jusson eszedbe, hogy későbbi pénzügyi célod tervezett időpontja akkor is ugyanabban az időpontban érkezik el, ha most kritikus élethelyzetben vagy!
  1. Fordíts időt a lelki és fizikai megerősödésre, az egészségmegőrzésre, hogy a munkából kiesett időd minél rövidebb legyen. Egészségedet a válság időszakában is kontrolláld, élve a szűrővizsgálatok és az egészségprogramok lehetőségeivel!
  1. Segíts másoknak, amennyire a lehetőségeid engedik! Jusson eszedbe, hogy nem vagy egyedül, sokan járnak hozzád hasonló cipőben, akár jobban megy a vállalkozásod, akár kihívásokkal küzdesz! Nyújtsd ki a kezed mások felé, üzletileg és emberileg egyaránt!

Kitartást és azt kívánom: Hozd ki a legtöbbet a válságból!

Megéri emelt adót, 75 000 forintot fizetned katás vállalkozóként?

Megéri emelt adót, 75 000 forintot fizetned katás vállalkozóként?

Kisvállalkozóként biztosan tudod, hogy minimális állami nyugdíjra számíthatsz, ezért más forrást kell találnod nyugdíjas korodra, másszóval aktív pihenőidődre. Kérdés, megéri-e az emelt – 75 000 forintos – adót fizetned, az állami nyugdíjalapod emeléséhez. Alapvetően azt mondhatjuk: van jobb megoldás. Ha a plusz 25 000 forintot nem adóként fizeted be, hanem saját megtakarításra fordítod, havi 100-200.000 forinttal is jobban járhatsz majd nyugdíjasként!

Nézzük meg, mekkora plusz járadékot jelent, ha katás vállalkozóként a 75 000 forintos adót választod!

A kata alapvetően kiváltja a vállalkozói SZJA-t, osztalék és társasági adót, az egészségügyi és szakképzési hozzájárulást, ill. a szociális hozzájárulási adót. A katás vállalkozó havi összes adókötelezettsége a választott 50 vagy 75 ezer forintos adón felül az iparűzési adó, ami havonta 4 167 forint. Ez általában azoknak jó, akik kis költséggel dolgoznak, mivel a katában nincs költségelszámolás. 

A katás adózás egyik legnagyobb hátránya viszont hosszú távú: az alacsony adó olyan kis nyugdíjjárulék-alapot generál, ami miatt csak minimális nyugdíj várható.

Az állam szándéka a 75 000 forintos adófizetési lehetőség felajánlásával az volt, hogy magasabb legyen a nyugdíjalap és a szolgálati idő. Hosszútávon ez a kisadózó érdekeit szolgálná, mégis kevesen választják az emelt összegű adó fizetését.

Ha a választott adó 50 000 forint, a nyugdíjjárulék alapja bruttó 102 000 forint, ami nettó 68 000 forintos bérnek felel meg. Emiatt a szolgálati éveket 365 nap helyett csak 231 nappal számítják be, 0,63-as szorzóval. (A szolgálati időt azért „rövidítik le”, mert a jogszabály szerint a minimálbért el nem érő jövedelem mellett szerzett szolgálati éveket csak arányosan lehet figyelembe venni a nyugdíj kiszámításakor.) Így 40 évnyi katás jogviszony mindössze 25 év szolgálati időnek számít, ami a hozzá tartozó nyugdíjszorzó alapján kb. 42 800 forint nyugdíjat biztosít.

Más a helyzet a 75 000 forintos adó esetén, mivel ebben az esetben a járulékalap 170 000 forint. Ez a járulékalap már magasabb a jelenlegi 161 000 forintos minimálbérnél, így minden munkával eltöltött év teljes egészében beleszámítható a szolgálati időbe.

A 170 000 forintos bruttó járulékalap 113 000 forint nettó összeget jelent, így 40 év szolgálati idő után a várható nyugdíj összege havi 90 400 forint. A helyzet tehát sokkal jobb: a 75 000 forintot fizető katások több mint kétszer akkora nyugdíjra számíthatnak. Azonban így is minimális (a jelenlegi minimálbérnél is kevesebb) lesz a nyugdíjuk.

Nyilvánvaló célja mindenkinek, hogy a nyugdíjas években azt az életszínvonalat őrizze meg, amelyet az aktív évek alatt elért. Ehhez viszont – a legtöbb esetben – nem lesz elegendő a 75 000 forintos katás adózás választása.

Mi a legjobb megoldás?

A választható két katás adószint között 25 000 forint a különbség. Ez a havi „megtakarítási” összeg az, amely 47 600 forint nyugdíjtöbbletet eredményez a magasabb adószintet választó katásoknak. A kérdés tehát az: fel tudnánk-e használni ezt az összeget úgy, hogy még magasabb plusz jövedelemhez jussunk?

Ha maradunk az 50 000 forintos adószintnél, akkor a katás évek viszonylatában 42 800 forint havi nyugdíjra számíthatunk. Dönthetünk úgy, hogy nem növeljük a fizetett adónk szintjét, de a 25 000 forint különbözetből egy egyéni nyugdíjcélú megtakarítást indítunk. Ekkor 5 % hozamot feltételezve, 40 év utáni nyugdíjba menetelkor 30 és 35 millió forint közötti lejárati összeghez jutnánk, attól függően, hogy igénybe vesszük-e az adójóváírást vagy nem! Katás vállalkozóként ugyanis erre is van lehetőségünk, ha nyugdíjbiztosításunk szerződőjeként mást jelölünk meg, akinek adókerete lehetővé teszi az adó visszaigénylését. 

Ha ezt a pénzt egy 20 éves pénzügyi járadékra váltjuk, akkor havi 160-200 000 forint nyugdíjkiegészítésre számíthatunk. Így a magasabb adó helyett inkább az egyéni nyugdíjmegtakarítás választásával közel 4-szeresére növelhető a „befektetésünk” hatékonysága, jelenértéken is több mint kétszeresére, ha 3%-os reálhozamot feltételezünk. A saját megtakarításból származó összeg a katás nyugdíjjal együtt így már több mint 200 000 forintos, reálértéken is több mint 150 000 Ft-os nyugdíjat jelentene!

Ha katás vállalkozóként az átlagnál jobban keresünk, és az a célunk, hogy életszínvonalunk a nyugdíjas években se csökkenjen, akkor még erősebb nyugdíjstratégiára lesz szükségünk a havi 25 000 forint befektetésénél.

A cél elérése érdekében például megtehetjük, hogy az 50 000 forintos kata-adófizetés mellett a havi megtakarításunkat 25 000 forintról 50 000 forintra növeljük. Ekkor 40 éves futamidővel és 3%-os reálhozammal számolva 60-70 millió, mai értéken 40 millió forintos lejárati összeghez jutunk. Ez járadék formájában már 220-230 000 mai forintra lenne elegendő, azaz az alapnyugdíjjal együtt már legalább 260 000 forint havi jövedelmet eredményezne.

Összefoglalva, vállalkozóként fontos a gondoskodás aktív pihenőidődról és az átmeneti időszakok kieső jövedelmének pótlásáról. Nem feltétlenül a magasabb adó választása a legjobb megoldás, mivel a többletadó összege más nyugdíj-megtakarítási formában kedvezőbb eredményeket hozhat. 

Ha katás vállalkozóként már most szeretnéd tudatosan tervezni a jövődet, és minél jobban kihasználni a rendelkezésedre álló időt a későbbi aktív pihenőidőd és passzív jövedelmed megalapozására, díjmentes konzultációnkon segítünk kialakítani a Számodra legjobb megoldást és irányokat!